论面子多少钱一斤,大学生借钱似乎再不需要求了

如果投资人和借款人都觉得可行,且需求强大,那么对接就成为可能。

互联网消费培育出的剁手党里有一个特殊群体:大学生剁手党。如果你是其中一员,可能经常会遇到剁手党们买了只数码设备或一份餐饮团购后,剩下的钱不足以支撑自己活到爸妈下次给钱的时候了。这时你需要一笔几百元的生活费,但又不好意思跟室友或同学开口,因为或者他们跟你一样正经历着狂欢后的经济危机。

没有信用卡的你会想到通过什么渠道来寻求帮助?可能仍然是互联网。

目前,市面上已有不少网贷平台,但这其中如爱学贷、分期乐等大多以分期购物为主,并不出借现金,这并不能解决其生活费的问题。另外,现金的支配方式无疑也更加灵活。

但如果涉及资金流动而无法确定具体用途,很多P2P投资者又会担心,他们看不到借款人的学历、职业、收入等身份属性以及资金的具体流向。

速溶360创始人薛梓闻认为,这种身份属性的匿名和流向的缺失意味着投资背后可能存在着资金池以及债权转让等违规行为,债权人也因此不得不承担较高的风险。

而如果回到之前的校园语境里来谈论这件事,事情似乎就没那么麻烦了。

正是基于这个想法,速溶360团队将他们的互联网信贷平台借款人限定在大学生——这一群体身份相对精准,资金用途也较为清晰。在这里,大学生能够通过借贷平台获得现金,消费的内容也可以是购物以外的创业准备、课程学习等,且利率由借款人决定,而投资人则可获得利率回报。

落地在高校对于产品运营方来说还有另一个优点:速溶360不必花费大量精力在用户征信这个“支线任务”上,同时又能把坏帐风险控制在较低的水平。

对接:借款人有需求,投资人有安全感

速溶360的做法是要求借款人上传学籍身份认证信息(文字及视频),一旦发生逾期和坏账,平台可以从债务人的同学、老师及校方获得其最新联络信息,以进行催收等后续行为。

对于投资者而言,几百元的小额信贷几乎不存在违约的可能,千万元的大额交易则有实名认证、学籍担保和平台催收,已毕业的校友及其他社会人士作为债权人承担的风险较低。虽然借贷的具体利率由发起借款计划的学生自己确定,但为了提高借款成功率,借款人给出的年化利率通常是余额宝的两倍甚至三倍,确实是一个不错的投资选择。

对于借款人,由于90后大学生群体一般都缺乏独立的收入来源,不具备办理银行信贷业务的资格,但其消费需求却十分旺盛,高校P2P信贷市场总体规模不容小觑。如果速溶360确实能够实现小额贷款2小时以内到账,也将更易获得学生的青睐,促成其在移动端的“冲动”消费。

社交的目的并非社交

在信贷业务的基础上,围绕校园,速溶360也试图将这个产品向社交方向拓展。私信功能加上大学生时不时“剁手”带来的小额贷款需求,使得这个平台可以保持较高的使用频次,社交在这里也得以发生。

围绕校园的信用社交,在速溶360这个80后90后用户居多的地方,已经衍生出了一个有趣的现象:已走上工作岗位的投资者更乐于投资其学弟学妹的消费计划,这些资金主要用于互联网创业、考证培训以及旅游出行等等。如果恰好投资者需要找个靠谱的实习生,信用表现良好、乐于自我发展的学弟学妹们似乎也是不错的选择。

正如薛梓闻所说的,这个平台有更多的互助情结。

身份属性的高重合性使用户之间在“谈钱”的同时能够有更多的互动机会,而这种互动又会带来借贷双方的信任提升,促成进一步的借贷行为,形成正向回馈。由于速溶360为双方提供了一个担保机制,绕平台交易行为的可能性也极低。

目前速溶360并不向借款人收取佣金,其营收主要来自英语培训机构等合作方的提成,以及自动匹配投资、还款提醒等增值服务。未来速溶360也将与银行合作,帮助其进行潜在客户的分析和挖掘。